Le bilan patrimonial…

MeChristianeRatelle… ou comment éviter à votre liquidateur de se transformer en détective privé

Par Christiane Ratelle, notaire

Au lendemain de votre décès, votre liquidateur, après avoir fouillé votre logement et passé de longues heures à décortiquer vos papiers domestiques, retrouve, sans toutefois savoir si le portrait est complet ou à jour :

  • des fonds mutuels,
  • un CELI,
  • des REER dans plusieurs institutions,
  • des relevés bancaires provenant de plusieurs institutions,
  • des actions de société,
  • des obligations d’épargne,
  • deux résidences,
  • un véhicule,
  • des assurances-vie dont on ne sait si elles sont toujours en vigueur,
  • plusieurs cartes de crédit,
  • deux marges de crédit, dont l’une hypothécaire,
  • un prêt-auto.

En autant qu’il se souvienne, vous auriez travaillé pour plusieurs employeurs dont le nom lui échappe. Il retrace trois paiements mensuels, en plus de la pension de vieillesse et du régime de rentes du Québec, dans votre relevé bancaire. En prime, vous aviez coupé les ponts avec votre famille qui n’était pas au courant de votre vie et encore moins de votre état civil au décès.

Si vous aviez pris soin de préparer un bilan patrimonial, soit sous seing privé ou encore sous la forme notariée, votre liquidateur aurait eu la tâche beaucoup plus facile et ce, peu importe que votre bilan soit plus complexe ou à son expression la plus simple (un compte de banque, une auto, un loyer).

Ce document dresse un portrait de votre patrimoine (actif et passif), de vos informations personnelles (nom, adresse, date et lieu de naissance, état civil, etc.) et indique le lieu où se trouvent vos documents importants. Il s’avère précieux pour toute personne chargée d’administrer vos biens (liquidateur successoral, mandataire, par exemple), en plus de vous permettre de faire la mise au point de votre situation personnelle.

Ce document devrait être régulièrement mis à jour pour que ceux qui en auront éventuellement besoin aient alors une information précise sur l’état de votre patrimoine.

Vous conserverez votre bilan patrimonial avec votre testament. Votre liquidateur et vos héritiers vous en remercieront.

Christiane Ratelle, notaire
(514) 595-1500

ygcf_logo